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提高风险防范能力 自觉抵制非法集资

 
 
非法集资活动形式多样,手段不断翻新,欺骗性和隐蔽性较强,致使广大群众难辨是非,上当受骗,严重危害了社会与金融市场的稳定。虽然经过各地政府以及多方面的共同努力,打击和处置非法集资工作取得了积极成效,但形势仍不容乐观。对此,我们要充分意识到非法集资活动的严重性、危害性,致力于积极的防范措施,时刻保持高度警惕,坚决打击非法集资活动。
 
一、什么是非法集资? 非法集资是指法人、其他组织或个人,未依照法定程序经有权部门批准,以特定方式向社会公众吸收资金,并承诺在一定期限内给出资人还本付息的行为。
 
二、非法集资有哪些主要表现形式?
1. 以发行或变相发行股票、债券、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
2. 通过投资入股、委托理财的方式进行非法集资。
3. 不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法集资。
4. 不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法集资。
5. 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法集资。
6. 利用民间“会”、“社”等组织进行非法集资。
7. 以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法集资。
8. 以转让林权并代为管护等方式非法集资。
9. 以投资黄金等名义,以高利吸引社会公众投资,等等。

三、非法集资的常见手段有哪些?
1. 承诺高额回报;2. 虚构或夸大投资项目;3. 以虚假宣传造势;4. 利用亲情诱骗。

四、非法集资活动对社会有哪些危害?
一是非法集资使参与者遭受经济损失。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。

五、如何识别和防范非法集资活动?
一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。二要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。三要增强理性投资意识。四要增强参与非法集资风险自担意识。
   
六、判断非法集资应当注意些什么?
1. 对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
2. 通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。
3. 通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。
4. 一些影响较大非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录。
5. 对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标,不要盲目听从。
   
七、参与非法集资形成的风险及损失由谁承担?
根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。

八、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?
(一)集资诈骗罪;(二)非法吸收公众存款罪;(三)非法经营罪;(四)合同诈骗罪;(五)擅自发行股票、公司、企业债券罪;(六)组织、领导传销活动罪;(七)没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处罚。

九、保险业防范和打击非法集资活动的相关法律法规
1.《中华人民共和国刑法》
(2011年2月25日 中华人民共和国刑法修正案(八)修正)
2.《中华人民共和国公司法》
(中华人民共和国主席令[2005]第42号)
3.《中华人民共和国合同法》
(中华人民共和国主席令[1999]第15号)
4.《中华人民共和国保险法》
(2009年2月28日 第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订)
5.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
(2010年11月22日 最高人民法院审判委员会第1502次会议审议通过)
6. 中国保险监督委员会转发处置非法集资部际联席会议关于印发《防范和打击非法集资宣传教育规划纲要(2010-2015年)》的通知
(2010年11月9日 保监厅发[2010]74号)
7. 中国保险监督委员会关于印发《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》的通知
(2007年12月26日 保监发[2007]127号)
8. 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》
(1998年7月13日 中华人民共和国国务院令第247号)
9. 《禁止传销条例》
(2005年8月23 日 中华人民共和国国务院令第444号)
10.《坚决防范和打击非法集资等违法犯罪活动——全国人大常委会法制工作委员会和国务院法制办公室负责人答新华社记者问》
(2007年7月9日 新华社)

 

 

典型案例:新华人寿副总非法集资案

 

新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月,是一家全国性大型保险公司,经营的产品体系涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品。

2009年10月,新华人寿泰州中支原副总经理王付荣涉嫌非法集资案案发,保监会成立专项调查组赴江苏现场调查案件及责任,经过半年多的调查,该案件的基本脉络浮出水面。

根据保监会通报2,2003年至2009年10月期间,王付荣通过私自印制假保险凭证非法集资、截留挪用保费和退保资金等方式,诈骗、挪用和侵占资金约3.5亿元,涉及客户数千人。

早在2006年底的保监会现场检查中,新华泰州中支已被查出团体年金业务违规经营,王付荣也因此被免去泰州中支副总经理一职。此后,王则借新华人寿团体人身保险产品的名称,设计固定收益产品,自行打印“保险凭证”,并私刻“新华人寿泰州公司保险合同专用章”,另行租赁办公场所,以“发放工资和奖金”等诱使泰州公司团体部内勤以及营销网点的人员,继续以开展团体长险业务为名进行非法集资。

长达近7年的截留和挪用保费造成了巨大的资金窟窿。经公安部门侦查,王付荣挪用的资金合计达1.85亿元,其中约6700万元先后用于投资设立9家公司企业、4800万元用于支付前期资金利息、2900万元用于赌博或个人挥霍、1000万元用于购置房产汽车、1000万元借贷他人、2100万元用于支付相关人员工资。

江苏省高级人民法院关于该案的刑事裁定书中描述如下:一开始,王付荣是想通过投资企业产生的利润将骗取的客户保费补上,但是由于其投资太大、经营出现亏损,客户的保费一直未能还上。到2005年左右,因为大批客户要来兑付,王就想挪用后面的保费弥补前期挪用的保费。2006年底到2007年期间,他已经意识到客户的保费资金窟窿无法填补了,但是“因虚荣心太强,为显示自己有钱,耍派头,没有考虑更多,只是追求刺激,不管客户的保费资金缺口有多大,不考虑客户的钱是否能补上,仍继续投资,并用客户的保费去赌博、给美女买车,无所顾忌了。”

2012年11月28日,江苏省高级人民法院公布,前新华人寿保险股份有限公司泰州公司副总经理王付荣构成挪用资金罪、集资诈骗罪,决定执行死刑缓期两年执行。该案被列入江苏省全省法院审理非法集资类犯罪十大典型案例。

其余20多位新华人寿总、分公司和中支公司主要负责人、分管领导和直接责任人已被保监会追究责任,处以开除、警告和罚款等。


 

 
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